如何助力小微企業(yè)破解融資難題？日前，記者從匯林科創(chuàng)園舉行的“融資對(duì)接會(huì)”上了解到，一種新型的無抵押小額貸款正在蕭山流行開來。這種模式最大亮點(diǎn)在于貸款僅憑信用，不需抵押物，而且還款時(shí)能夠?qū)嵭邪丛逻€，以緩解企業(yè)資金壓力。此次對(duì)接會(huì)由杭州市中小企業(yè)服務(wù)中心、蕭山區(qū)經(jīng)信局主辦，匯林集團(tuán)承辦。

　　此貸款無需任何抵押或擔(dān)保
　　匯林科創(chuàng)園是名副其實(shí)的小微企業(yè)集聚地，園區(qū)46家企業(yè)去年產(chǎn)值約1億元，平均每家產(chǎn)值僅200萬元左右。事實(shí)上，這部分企業(yè)大多處于起步階段，經(jīng)營規(guī)模相對(duì)較小，因而對(duì)資金需求量大。

　　“但由于這些企業(yè)注冊(cè)資金低、盈利能力弱，缺少可靠的擔(dān)保，以致很難從銀行拿到貸款。”匯林科創(chuàng)園徐經(jīng)理介紹，小微企業(yè)融資量其實(shí)并不大，一般在50 -80萬元之間。因此，在當(dāng)天的對(duì)接會(huì)上，各銀行推出的無抵押信用貸款立刻俘虜了眾企業(yè)的目光。據(jù)了解，大多數(shù)中小型中資銀行都能開展無抵押信用貸款，如中信銀行、江蘇銀行、民泰商業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等，外資銀行主要有渣打銀行。

　　這種貸款模式突破常規(guī)，不需任何抵押或擔(dān)保，甚至不用審查企業(yè)報(bào)表，僅憑借企業(yè)或企業(yè)主信用進(jìn)行貸款。這相比常規(guī)貸款，門檻顯然已降低很多。而這里的“信用”，主要包括企業(yè)質(zhì)量、個(gè)人品格，但最核心的還是企業(yè)經(jīng)營能力。

　　這意味著，企業(yè)已產(chǎn)生的、未來能夠產(chǎn)生的營業(yè)收入必須能夠覆蓋債務(wù)，比如，企業(yè)從銀行獲得1年期貸款50萬元，那么在過去1年的企業(yè)流水賬上，必須已產(chǎn)生50萬元的收入，或未來1年內(nèi)能創(chuàng)造出50萬元的收入。而這對(duì)大多數(shù)小微企業(yè)來說并不算難事。

　　企業(yè)可逐月還款
　　如何才能進(jìn)行無抵押信用貸款呢？據(jù)了解，企業(yè)只要填好相關(guān)基本資料，并跟意向銀行提出申請(qǐng)，一般情況下，銀行在7個(gè)工作日之內(nèi)就能放貸。

　　而對(duì)匯林科創(chuàng)園某位老板來說，他更重視還款問題。“貸款到期，倘若銀行一次性抽掉，企業(yè)現(xiàn)金流會(huì)跟不上。”該老板表示。據(jù)介紹，這名老板目前正經(jīng)營一家嬰兒用品企業(yè)，去年?duì)I業(yè)額500萬元，現(xiàn)在想貸款50萬元購置原材料。

　　一般情況下，貸款到期時(shí)，企業(yè)都必須一次性還本付息。這對(duì)本來資金就緊張的小微企業(yè)而言，瞬間抽走大量資金，現(xiàn)金流不足，非常容易導(dǎo)致后續(xù)經(jīng)營跟不上，最終或不得不面臨破產(chǎn)。而在無抵押信用貸款中，部分銀行創(chuàng)造性提出等額本息、等額本金等還款方式，分?jǐn)傔€款壓力，其實(shí)質(zhì)類似于按揭還貸。

　　因此，企業(yè)可根據(jù)自身資金情況，每月固定歸還一定數(shù)量款項(xiàng)，并且金額在企業(yè)短期能承受范圍之內(nèi)，避免了貸款到期，企業(yè)一次性還本付息所產(chǎn)生的資金壓力。